防范金融風險 遠離非法集資

時間:2019-09-06

  (一)非法集資的定義

  根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號),非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。

  (二)非法集資的特征

  非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:

  非法性:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

  公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

  利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

  社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

  (三)非法集資的常見手段

  1.承諾高額回報,編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使資金參與人遭受經紀損失。

  2.編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

  3.以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

  4.利用親情誘騙。有些傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不息利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

  (四)非法集資活動的“四部曲”

  第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。

  第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅游、考察等,贈送米面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領導視察影視資料,公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規格之高極具欺騙性。

  第三步:吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。

  第四部:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。

  (五)保險領域涉及非法集資主要形式

  1.主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段:犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

  2.參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段:保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。

  3.被利用性案件。指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資。主要手段:假借保險產品或保險公司名義開展虛假宣傳、將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣傳保險公司為其產品提供擔保或投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,企圖利用保險為其非法集資行為“增信”;不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務;不法機構和個人建立相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資,或者以“互助計劃”,眾籌等為幌子,借助保險公司名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

  (六)非法集資人的法律責任

  1.非法吸收公眾存款罪 :《刑法》第176條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的 主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。

  2.集資詐騙罪 :《刑法》第192條 以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

  (七)識別和防范非法集資

  1.通過正規渠道辦理保險業務。如保險公司官方網站、客服電話、客服柜面等。通過正規渠道購買保險產品,購買保險過程中盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客服熱線或監管部門、行業協會網站人員、查產品、產單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

  2.不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌。

  3.注意個人信息,關注正規機構發布的保險廣告信息和非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

  4.如遇以下情形的“理財”“保險”產品,務必提高警惕:

  一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

  二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

  三是以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的;

  四是以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

  五是以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

  六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的;

  七是在街頭、商場、超市等發放廣告傳單的;

  八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

  九是“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

  十是要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶交納投資款的。

  (八)防范非法集資的“四看三思等一夜”法

  四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。

  三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

  等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。

  

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